最近，有人问贝壳找房的租房分期项目可不可靠，会不可能会出现中介公司跑路，房东没收到租金把我赶出来，但我和贷款公司的借贷关系还在，还要继续还钱的问题。

  看来这位朋友比较关注时事，今天智气就跟大家简单聊一下这事。贝壳找房的分期服务，大多数来源于贝壳金服推出的“月付贝”服务。

  该平台除房屋租金分期产品“月付贝”外，还有装修贷产品“装贝”和房屋交易资金担保产品“住贝”。

  因此，贝壳找房的租房分期可不可靠，主要看月付贝是否靠谱。要解决这一个问题，还得从月付贝资产金额来源和对应可分期的租房项目来看。

  根据有关信息，贝壳金服目前大部分资金来自链家系，包括链链金融（链家系P2P网贷平台）、贝壳小贷等。只有少部分项目对接其他小贷公司、网贷平台和银行、信托等机构。

  因此，从资金端来看，月付贝没有外部资金注入，“黑掉”租金的可能性很小，毕竟都是自己家的钱。

  根据贝壳金服相关工作人员的说法，“在贝壳找房里只有和链家使用同一个后台接口的供应商才能用月付贝。”

  这就相当于把自己的钱借给租客，并用来租自己的房。所以，贝壳找房理论上出现“租房贷问题”的可能性不是很大，但租客承担更高分期成本的问题却是真。

  月付贝的收费模式为服务费制而非利息制，这在某种程度上预示着平台可以以更高的利息把钱借给你，且不违规。

  季付为押一付三，月付贝会帮你付清三个月租金，你只需按月还款，缴纳服务费即可，服务费为三个月租金的2.5%。半年付则将租期延至六个月，服务费为半年租金的5%。

  若将服务费折算成年化借款利率，按月租金5000元计算，季付产品年化利率为：125/5000X12=30%；半年付产品年化利率为：250/5000X12=60%。

  远超36%的监管红线，借贷成本增加了不少，但由于服务费并未计入利息范畴，因此并不违规。

  而且，贝壳金服目前正在对接第三方金融机构，未来是否会出现“租房贷问题”，以及分期成本进一步提升，还很难说。

  而且装贝利息不高，还挺划算。月息为0.42%，折合年化利率才5.04%，仅比银行高一点，低于大部分小贷公司。

  但住贝由于是对房产交易资金进行担保，涉及金额较大，大玩家比较怀疑平台的担保实力。

  住贝目前有“安心赎3号、安心用3号、安心赎5号和安心赎3号plus”四款产品。

  假如A跟B签了一份并未过户的卖房合同，若A急需用钱，但B不放心在过户前把钱结清。此时，贝壳金服就作为担保方，让B提前结清，若A拿了钱不过户，贝壳金服则承担B的全部损失。

  虽然解决了房产交易过程中的一个刚需问题，但却加大了贝壳金服的信用风险，如果没有与之匹配的资金规模进行担保，最后吃亏的还是交易双方。

  而贝壳金服目前大部分资金来自链家，但链家是否有能力进行担保，智气目前持怀疑态度。

  贝壳找房等链家系租房平台推出的分期项目，若出自贝壳金服，出现“信用贷问题”的可能性不是很大，但分期成本比较高。