有的互联网金融平台为了宣传安全性，还打出“本息担保，资金银行监管”的口号——笔者在地铁上常常看到——实际上这些口号到底有没有用，或许只有天知道。

  前几天笔者到阿布扎比，跟当地金融从业者谈起中国的互联网金融行业，我简单讲了一下模式，说了几句互联网思维，感觉对方对此完全摸不着头脑。当时我心里的优越感油然而生，认为中国在某些行业领先全球，不是没有道理的。

  但回到国内，当看到类似高利贷这样的新闻频繁与互联网金融行业联系在一起，我的这种优越感顿时一扫而光。

  我有个朋友也赶时髦，开了一家互联网金融公司。大约花了十万块钱找人写了个代码，网站很快上线。也不知道他从哪儿拉来的流量，开张了几个月，最近跟我说，流水有好几亿。

  我于是问，这些到平台上来的投资者能拿到多高的利息啊？他回答：10%~ 15%不等。这是什么水平？如果说当前中国经济提高速度是7%的话，这个投资者获得的收益可以高至社会中等水准的两倍！

  做实业的朋友都知道，要达到社会中等水准两倍的投资回报率，要付出多少心血。然而，现在在互联网金融平台上，手指轻轻一按就获得了。简直so easy！

  最近也有不少朋友拿了类似产品来找我，说：“你看，人家平台上的产品，有抵押有担保，好像很有保障呢！”

  有的互联网金融平台为了宣传安全性，还打出“本息担保，资金银行监管”的口号笔者在地铁上常常看到实际上这些口号到底有没有用，或许只有天知道。

  给目前大多数互联网金融平台的产品提供本息担保的担保公司，在银行体系获得的认可都比较少。我曾询问过几家银行，提供了几家担保公司的名称，银行工作人员一致的回答就是“不认可”或者“没有授信”。

  这说明银行发放贷款、认定资质之时，这些担保公司的担保是不起作用的。某著名互联网金融平台全部的产品都找了一家大型省级担保公司担保，结果，这家担保公司竟然因为坏账太多自己最后倒闭了，你说它给产品作出的担保还能管用吗？充其量也就是个安慰剂，安慰不明真相的群众罢了。

  此外，有的广告声称有什么多少多少亿保证金，多少资金由银行全程托管监管，这些都不能轻信。很多机构保证金的比例几乎赶不上坏账的比例，而银行托管也只能监管到资金的使用，一旦资金划出，后续银行特别难看到。你们可以查阅一些上市公司公告（讲违规使用银行资金的那种），就会发现，许多银行发放的贷款，一旦到了目标账户，立即就被划走了。借贷方有千千万万种方法在银行的监管下将资金转移，有些互联网金融平台以此为卖点，也是欺负普通投资者看不懂罢了。

  要给投资者提供很高的收益率，这一些产品就必须押在高利贷上面。事实上，他们是拿了投资者的钱去放了高利贷，然后自己不承担风险，风险全部转移给投资者了。而这样的事情也借着金融创新的名义在各地上演。

  我自己研究过几家公司的产品，不少是给散户的小额借贷，有买车的，有买房的。事实上这些贷款违约率相当高你又没有阿里巴巴的大数据云计算能力，如何分辨借贷风险呢？好几家平台本来因为坏账率的问题，几乎陷于倒闭的边缘，最近因为互联网金融的风刮得厉害，竟然融资成功，好歹活了下来。这以后会怎么样，还很难说。

  在经济下行周期，大量互联网金融平台高息产品的兑付问题，值得投资者高度警惕。这就跟股市一样，牛市大家都赚钱，下跌的时候谁能提前知晓谁才是真正的赢家。

  你希望得到的是高额利息，别人看中的只是你的本金。你以为别人在帮你“芝麻开门”，搞不好人家还是四十大盗呢。

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